担“三农”融资重任、保农业企业发展

—北京市农业担保有限公司三年工作纪实

 

北京市农业担保有限责任公司（以下简称“农担公司”）于2009年3月组建成立，是北京市政府为了建立健全首都农村金融服务体系、引导金融机构和社会资本投资“三农”领域而设立的一家省市级专业化农业担保机构。组建三年来，在市农委、市财政、市金融局等有关部门、区县政府和各金融机构相关单位的大力支持和共同努力下，秉承“政策性资金、法人化管理、市场化运作”的原则，积极推进全市农业担保工作，公司在发挥杠杆桥梁作用服务“三农”上取得了很大成效。解决了一大批农业龙头企业生产和发展资金问题，解决了一大批农业专业合作组织、农户融资难问题，解决了有关银行和金融机构投资三农的后顾之忧。截止2012年2月底，累计批准担保项目981个，批准担保规模497258万元；累计承保项目710个，承保金额277155.9万元。可以说农担公司在北京都市型现代农业发展和新农村建设中发挥着越来越大的推动作用。

一、明确工作思路，紧扣“三农”主题，突出农业特色

农担公司成立伊始，公司领导班子本着思路清晰、定位准确、运营高效、富有特色的原则，提出了“两个创新”、“两个捆绑”、“两个转变”、“一高一低一延伸”的工作思路。在保证公司能可持续发展的前提下，重点追求创造更大的社会效益，体现强农、惠农、促农的政策导向，成为推动北京市都市型现代农业发展和新农村建设的重要力量。

“两个创新”是指担保公司业务模型和评价标准的创新；“两个捆绑”是指积极与政府、政策相联系、相捆绑；“两个转变”是指实现传统担保理念和无偿使用政府资金观念的根本转变；“一高一低一延伸”是指公司服务对象重点为高端都市型现代农业项目、低端农户、农业专业合作组织项目，并延伸到立足农村间接拉动农业发展的工商服务业项目等。三年来，正确的理念和工作思路贯彻于农担公司的各项业务中，使公司担保规模不断扩大，社会效益显著提高，公司保持了快速健康的发展态势。

二、建立完善“五大支撑体系”，夯实融资平台基础

成立三年来，为了更好开展全市农业担保业务，公司努力打造并完善担保业务五大支撑体系，使之成为农担公司的核心能力和竞争优势，分别为政府财力支撑体系、区县担保网络支撑体系、银担合作发展支撑体系、业务运营和风险管理支撑体系、高素质人才队伍支撑体系。

政府财力支撑体系 农担公司的注册资本金5.6亿元，全部来自于市区两级财政出资，政策性资金、市场化运作。农担公司为保障公司自身发展和政策性担保资金的可持续性，积极与市财政局、市农委等相关部门进行沟通，商讨出台农业担保资金管理办法。2010年11月，市财政局颁布《北京市农业担保资金管理暂行办法》，在公司担保业务范围、资本金运作、风险补偿机制、增资和奖励补助机制等方面给与明确政策支持，为农担公司可持续发展提供了强有力的政策支撑。

区县担保网络支撑体系 为有利于农业担保业务在涉农区县的开展和服务，公司积极搭建区县合作机构网络体系，陆续出台《区县分公司管理暂行办法》和《区县合作机构管理暂行办法》等制度，推动设立区县分公司或合作机构，便于农业担保业务落实到基层。现在，农担公司已在京郊全部十个涉农区县设立了7家分公司，3家合作机构。分公司、合作机构可直接开展担保业务或进行担保项目推荐，大大有利于当地农业担保业务的推广和受理工作。同时，农担公司多次组织对子公司、合作机构工作人员进行业务培训、经验交流等活动，注重提高合作机构业务能力和水平。

银担合作发展支撑体系  截止2011年底，公司已与国家开发银行北京分行、农业银行北京分行、北京银行、华夏银行等在京18家银行签署了银担合作协议。双方相互推荐、开发合作项目，银担合作一方面为银行投资“三农”领域解除了后顾之忧，另一方面也保证了农业担保业务融资渠道的畅通和多选择性。

业务运营和风险管理支撑体系 农担公司自组建开始，在借鉴首创担保公司多年成功经验的基础上，结合农业担保的特点，在项目业务流程、评审标准、业务模型、反担保措施等方面进行创新和规范，逐步形成了较为完善且有农业担保特色的业务运营模式和风险管理体系。2011年5月12日，公司获得北京市金融局颁发的五年期融资性担保机构经营许可证，标志着农担公司风险控制和管理水平上了一个新台阶。

高素质人才队伍支撑体系 农担公司现有员工40人，多数具备较高学历、丰富担保工作经验或拥有注册会计师、经济师、律师（执业）资格等。同时，公司注重员工业务水平和综合素质的提高，通过内部专业培训、邀请专家高端讲座、组织内部专题论坛、外部交流参观、制定合理绩效考核与激励机制等途径，打造优质、高效、敬业的农业担保人才队伍。

三、直接融资和间接融资相结合，大力支持农业产业化龙头企业发展

首先积极运作“北京市农业企业集合票据”，大力支持市级以上农业产业化龙头企业融资工作，在市农委、市财政局的领导和支持下，联合北京银行，在2011年1月成功发行了“北京市农业（一期）集合票据”，为北京三元种业股份有限公司等8家市级农业龙头企业募集资金3.04亿元。该票据是全国首支全部由纯农业企业组成的集合票据。同时，2011年公司又与国开行北京分行筹组了“北京市农业（二期）集合票据”，现在已获人民银行交易商协会正式批准，将为北京市华都集团等7家市级农业龙头企业募集资金4.3亿元。目前，公司与农业银行北京分行联合发行的“北京市农业（三期）集合票据”工作已正式启动。集合票据的发行不仅为农业龙头企业直接融资开辟了一条新渠道，还使得农业龙头企业扩大了市场影响，为其将来直接上市打下了良好基础。

同时，农担公司积极发挥杠杆作用来撬动银行信贷资金投向农业龙头企业。按常规，银行是根据农业龙头企业提供的抵押物来确定给与企业放贷的额度，很多情况下都不能满足农业企业的需要。此时，农担公司积极切入为企业提供担保增信支持，解决了一大批农业企业生产和发展资金不足问题。据不完全统计，截止2011年底，公司先后为北京三元种业有限公司、金果园老农（北京）食品股份有限公司、北京市恒慧通肉类食品有限公司、北京卓宸畜牧有限公司、北京红螺食品有限公司、北京中地种畜有限公司、北京百年栗园生态农业有限公司等32家国家级、市级农业龙头企业提供贷款担保84210万元，大幅提高了企业的经济效益和社会效益。

例如：百年栗园生态农业有限公司是农担公司从2009年开始支持的企业，农担公司在成长的同时，也见证了百年栗园的快速发展。自2009起，累计为该公司提供固定资产贷款、流动资金贷款、集合票据融资共计3000万元。百年栗园运用上述资金，陆续建成了规模6万套的种鸡场（解决了养鸡农户的鸡苗供应问题）、建成年产7万吨的饲料厂、2800平米的产品包装车间和500平米的冷库，解决了企业发展的瓶颈问题，扩大了生产销售规模，包装产品走出北京区域，销售到了上海、广州等地区，大大增加企业利润。同时企业规模的扩大，也带动了当地参与的养鸡农户得到了很大的益处，截止2011年底，百年栗园在密云共发展了柴鸡养殖户400余户，户均年增收5万余元，带动1500户有机玉米的种植户，户均年增收7千余元。使密云山区的贫困户和低收入户达到了脱贫和增收的目的。目前，百年栗园已引入风投、职业经理人、财务经理等现代化企业管理人员，产业升级和上市也已有明确规划，发展前景良好。

再如，顺鑫石门批发市场是农业一期票据的入围企业。票据发行成功后，该企业将7500万元募集资金用于市场升级改造，建设具有仓储、销售、配送、检测的专业化交易厅，提升市场的服务功能；并对市场供暖设备进行整体拆除改造，与大市政连接，使市场基础设施明显提升，即改善了环境，又保障了市场安全；同时新建了5535平方米的香蕉冷藏中心，使市场香蕉仓储能力达到5000吨，交易量将达到5万吨，交易额达到3亿元，大大提高了农副产品贮藏、配送、运输等冷链设施和设备。

四、创新反担保方式、搭建多个业务平台，大力支持农业专业合作组织、农户等小微农业项目融资发展

农担公司对于低端农户、农业合作社以及涉农中小企业客户，公司以“5+5”金融服务行动计划和小额贷款绿色通道等适合相应客户群体的业务平台来满足其贷款担保需求，不以小额而不为。

“5+5”金融服务行动计划：是面向广大农村地区低端客户的小额贷款担保平台。自2009年7月推出以来，农担公司累计批准“5+5”项目623个、批准担保规模30864万元，平均单笔金额49.54万元，贷款用途主要集中在种植、养殖、运销、仓储以及涉农服务等多个农业细分领域。

“5+5”项目开展初期，公司发现存在项目散、金额小、工作成本高的客观问题，大大影响担保工作的效率和规模。经过对首都农业专业合作社的调研，农担公司针对特色业务和规模业务，陆续推出相应担保平台项目，如农机服务、家禽养殖等。担保平台针对某个业务特点制定有统一的评价标准，避免一户一看的低效老旧担保模式，保证了担保工作的快速有效开展。

农机服务户业务平台：通过农担公司提供贷款担保，农机队购入大型农用机具，用于生产、服务。公司累计为兴农天利、河南寨、鑫利农机、窦店等农机服务组织提供大型农机购置贷款担保10笔，1635万元。例如，顺义兴农天利合作社在担保贷款支持下，新购入两台价值400万元约翰迪尔品牌青贮收获机，工作效率极大提高，合作社规模逐渐由起初的35个社员增加到目前172个，社员种植面积增加了1万多亩，青贮收获量大幅增加。2009年入社社员人均分红8.75万元，2010年达到10.48万元，2011年底将突破12万元。同时，通过机械化运作提高农业种植效率，带动周边地区2000多户农民提高了粮食产量，增加了收入。通过担保贷款，拉动区域致富效果明显。

“禽贷保”肉鸡养殖贷款担保平台：该方案以农担公司和市养鸡协会牵头，龙头企业（华都肉鸡、大发正大）、农民专业合作组织、农户一起参与，以“农担公司+两级养鸡协会（农民专业合作组织）+龙头企业+农户”的链条担保模式，为养殖户提供担保贷款支持。养鸡农户通过该方案能够有效满足生产建设资金需求，进行养殖场升级改造、采购生产饲料、提高养殖规模等。目前公司已受理首批农户申请40余户，金额1500万元左右。

设施农业担保平台：农户通过农业担保获得信贷资金用于大棚等设施建设和经营。马某，2005年开始在大兴区自建大棚，进行大棚租赁及自有大棚蔬菜种植销售。2010年、2011年市农担公司分别为其提供担保贷款100万元，120万元。两年来，马某经营的种植大棚个数从101个增加到173个，销售收入从230万元增加到近500万元。在近两年的发展中，食用菌种植从单一的香菇品种发展为金针菇、猴头菇、白灵菇等多菌菇种植模式。并且在新发地中央市场租赁一摊位进行其产品代销。同时为了带领村里农户共同致富，于2011年成立了北京市黑家庄一村种植专业合作社，发展势头良好。自2009年成立以来，公司累计为北京郊区160个从事农业种植的农户提供贷款担保4318万元，户均27万。

农产品批发市场平台：农产品批发市场是北京“菜篮子”工程、拉动农产品生产、销售、消费的重要载体，关系着首都民生和社会稳定。农担公司结合农产品批发市场的特点进行产品创新，积极推进农产品批发市场融资担保项目，先后推出了北京新发地、中央批发市场、锦绣大地市场、京深海鲜市场、马连道茶叶市场等业务平台方案，为广大农产品流通商户提供适合的融资担保服务。比如，马连道“茶贷保”融资担保配套平台，该平台自2011年5月推出后，收到了广大茶商的热烈欢迎，至2011年12月底，仅半年时间，农担公司就为82户茶商提供了6176万元贷款担保，等等。

目前，农担公司结合“三农”领域客户群体的不同特点，不断在推出新的业务平台和产品，以便为更广大的“三农”群体服务。比如，与中国新希望集团推出了“农牧新希望星养殖供应链担保产品”，此产品依托新希望集团产业链资源，为北京郊区的广大养猪农户提供合作银行担保贷款。该模式下，新希望集团从仔猪种苗、饲养、兽药、技术支持、生猪出栏收购、屠宰全流程服务，有利于规避养殖过程中出现劣质种苗、非法添加剂饲料和疫病等饲养风险，确保上市肉品安全供应。同时，生猪收购资金直接用于偿还银行贷款，解决了养殖户销售和还贷风险，该合作模式实现了农业龙头企业、养殖户、银行、担保公司互相支撑、多方共赢的效果。另外，公司与北京市二商集团东方友谊食品配送公司和华夏银行共同推出了“冻品货物抵押融资担保产品”，为冷鲜肉类广大经销商解决了无合规抵押物融资的难题，受到了有关商户的广泛赞誉。

反担保措施创新。农业产业生产受到自然气候和市场因素等多重制约，小微贷款客户资质相对较弱，且没有合规的抵押物。同时对涉农贷款要求时限性强，手续办理简便，所以反担保措施设定不宜过于复杂，既要便于落实，又必须符合法律、法规规定且对风险进行有效控制。因此，这些小微贷款客户很难从银行获得贷款。农担公司积极进行反担保方式的创新，陆续进行了农机设备抵押、浮动资产抵押、承租权及转租收益质押、粮食质押及监管、林权抵押、土地承包经营权质押等一系列抵质押创新措施，使反担保措施及监管措施方案真正具有约束力及保障性，通过农担公司的担保介入，银行解除了后顾之忧，对这些小微客户实行了“小额贷款绿色通道”，见保即贷，为广大小微客户融资难问题提供了一条解决途径。

五、与其他金融机构联动、合力推动“三农”发展

农担公司是市政府建立健全农村金融体系“九农”之一，除了积极与银行开展合作外，还与农业保险、农业投资、农业基金、小额贷款公司等积极开展合作业务，联合为“三农”服务。

比如，公司联合国开行北京分行、北京市小贷协会，面向北京市小额贷款公司，推出“小额信用星”无抵押贷款融资产品。专门为有能力、守信用的小额贷款公司提供高效、快捷的融资解决方案，为促进全市农村金融体系发挥更大作用提供了有力支撑。2011年，公司累计为富安、大方、丰花、国旭、中金福、鑫福海6家小贷公司提供担保贷款，批准担保金额为2.25亿元。还比如，公司和农投公司在小额贷款公司项目上进行担保合作，为其提供贷款担保；与农业基金公司已投资5000万元的北京中地种畜有限公司进行业务合作；又如，市财政局为农机户购买农机具提供50%的补助，农担公司通过市农业局农机处牵头组织为农机户提供缺口资金的融资担保，使农机户顺利购买农机具，保证农业生产，等等。

展望：

“十二五”期间，农担公司将坚持以科学发展观为指导，以服务“三农”为导向，开展农业担保业务。计划到2015年，公司资本金达到10亿元以上；实现年担保规模50亿元左右，年担保项目2000个以上；年代偿率不高于3%。发展成为有较强资本实力、较大担保规模、较强风险控制能力、全国业内领先的专业农业担保公司，成为推动北京都市型现代农业发展的重要力量，促进农民就业、农业增收，为北京建设世界城市和首都新农村建设做出新的贡献。

 

2012年3月