一、货币产生的经济原因是什么

社会生产力和社会分工的发展，使得交换越来越频繁和复杂化，使得需要一个交换的中介，货币正是在这个过程中逐渐产生。货币极大地提高了交易的效率，降低了交易的成本。具体分析如下：在货币产生以前，商品交换以物物交换的形式展开，但是物物交易的效率非常低，它需要交换双方的需求、时间和空间的一致，这是只有当经济体系中的劳动分工不复杂、交易地域范围非常狭小时才能进行的有限的物物交易。但是当分工日益细化和交易地域范围的扩大，物物交易就无法满足社会发展的需要，阻碍了社会生产的发展。价值形态发展到一般价值形态，人们利用自己拥有的货物去换取别人普遍接受的物品，以此为交易中介换取所需。当被人们普遍接受的物品用于间接交易的次数越来越多时，它的用处越大，人们愿意接受的愿望越强，它就逐渐成了货币。货币的出现使得物物交换中的"需求双重耦合"的限制条件不复存在，提高了交换效率。 

二、货币有哪些职能

交易媒介、价值尺度、支付手段、价值储藏。 

三、如何划分货币的层次？不同层次的货币包含了哪些方面的内容

以货币的流动性为标准划分M0=流通中的现金 M1=M0+活期存款M2=M1+定期存款+储蓄存款+其他存款

四、货币制度有哪些构成要素

货币材料；货币单位；通货的铸造、发行与流通；货币发行的准备制度等。 

五、可供人们选择的金融资产主要有哪些种类？这些金融资产各有什么特征？

货币资产、债权资产、股权资产、理财产品资产、信托资产和各种证券投资基金等。货币资产的流动性较高，风险较小，但收益率最低；债权资产和股权资产的收益率高，但流动性较低，风险较高，有时还可能遭受资本损失。在通货膨胀的情况下，实物资产是保值的一种有效手段，但实物资产的流动性最低，有时还要受到物理折旧和精神折旧的影响。 

六、影响投资者资产选择的因素主要有哪些

（1）投资者的收入流量的稳定性和大小；（2）预期回报率；（3）风险和流动性；（4）对待风险的态度和风险承受能力。 

七、金融体系中主要有哪些类型的金融机构？这些金融机构主要职能和业务是什么？

间接金融机构主要有商业银行和政策性银行。商业银行的主要职能和业务有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等。政策性银行的主要职能是为国家重点建设如农业开发、重要基础设施项目建设等融通资金，保证关系国民经济全局和社会发展的重点建设顺利进行。

保险公司就是以保险为主要经营业务的金融机构，其基本职责就是进行风险管理。

直接金融机构主要有证券公司、基金管理公司和证券交易所等。证券公司的主要业务是经纪、投资银行和自营。基金管理公司就是代理基金持有人进行有价证券组合投资。证券交易所就是组织证券的发行和流动转让。

金融资产管理公司、金融控股公司、信托投资公司、信用社和小额贷款公司等都是金融体系中非常重要的金融机构。

政策与监管金融机构主要负责制定和执行相关的法律法规，依法对金融体系进行监督管理。 

八、政策性银行在一国经济当中有什么样的作用？政策性银行的业务经营应遵循哪些准则？

作用：为国家重点建设如农业开发、重要基础设施项目建设等融通资金，保证关系国民经济全局和社会发展的重点建设顺利进行。

准则：经营不以盈利为目的，但要以“有借有还”的信用原则来经营。 

九、商业银行的主要负债业务和资产业务

商业银行的资产业务就是商业银行如何使用通过负债而获得的资金。主要包括贷款、投资和票据贴现三大类。贷款是商业银行最基本的资产业务，贷款与存贷利差是我国商业银行最基本的利润来源。投资业务就是商业银行购买有价证券或投资于其他实物资本的业务活动，如商业银行购买股票、政府债券或投资于房地产等。

负债业务指商业银行通过一定渠道获得他人的剩余资金，主要包括以下几类：吸收存款、借款、发行金融债券和增加资本金。吸收存款是商业银行最基本的负债业务，存款在商业银行的资金来源中所占比重一般在80%以上。商业银行的借款包括同业拆借和向中央银行借款，以应对资金短缺或头寸不足的情况。金融债券是金融机构为筹集资金或为补充资本而发行的债券。此外，商业银行为了正常地开展各项业务活动也需要一定的资本金。 

十、什么是商业银行的中间业务？主要有哪些？

中间业务是指银行利用自己的便利而不动用自己的资产为顾客办理的服务，包括汇兑业务、信托业务、代理业务、租赁业务和信用卡业务等。 

十一、什么是商业银行的表外业务？（狭义）表外业务主要有哪些？

指没有反映在银行资产负债表中，但会影响银行的营业收入和利润的业务。（狭义）表外业务主要有贷款承诺、担保、衍生金融工具和投资银行业务四大类。 

十二、简述商业银行业务经营应遵循的三个原则，并简要分析这三个原则之间的冲突

应遵循盈利性、流动性、安全性原则。冲突：如果商业银行经营业务收益率较高，其风险也相应较高，流动性又相应会低一些；反之，若风险最小，流动性最高，则就必须以低收益为代价。 

十三、中央银行投放基础货币的渠道有哪些

外汇储备、公开市场业务、再贴现、发行央行票据。 

十四、在货币总量的形成过程中，中央银行发挥了什么作用？商业银行起到了什么作用？

M= B*m 中央银行对基础货币产生影响，通过外汇储备、公开市场业务、再贴现、发行央行票据等渠道控制基础货币的投放量。法定存款准备金率影响货币乘数。商业银行则主要创造派生存款，通过发放贷款而创造存款。商业银行：（1）通过对超额准备率的选择影响货币供给；（2）通过向中央银行借款影响货币供给。 

十五、请分析工商企业和居民个人在货币供应过程中发挥着什么样的作用，由于它们的存在，对中央银行的货币控制将会产生什么样的影响？

M= B*m 居民：（1）通过现金存款比率对货币总量产生影响；（2）通过贷款需求影响货币总量。企业：企业对贷款需求影响超额存款准备金率而影响货币供给。 

十六、中央银行可以用哪些手段来调控货币供应量

存款准备金、再贴现、公开市场业务。 

十七、根据货币供给的乘数模型，分析居民、企业和商业银行的行为对货币总量的影响

M= B*m 居民：（1）通过现金存款比率对货币总量产生影响；（2）通过贷款需求影响货币总量。企业：企业对贷款需求影响货币供给。商业银行：（1）通过对超额准备率的选择影响货币供给；（2）通过向中央银行借款影响货币供给。