会员通讯

 

                                                  (第13期)                        2004年7月26日

 

---

 

内容提要：

•协会拟组织我市部分中小企业担保机构到国外学习考察

•关于举办首届中国中小企业博览会的通知

•北京市昊融担保有限公司简介

•发挥地方银行优势，支持中小企业发展

•建立信用担保业风险补偿机制的途径

 

《协会动态》

1、协会拟组织我市部分中小企业担保机构到国外学习考察

为加强我市中小企业担保机构与欧洲各国中小企业主管部门、担保机构及中小企业的交流与合作，协会拟配合市发改委于9月份组织我市部分中小企业信用担保机构及市、区政府主管部门的同志赴德国等欧洲国家交流、学习、考察。拜访德国等国家的中小企业投资担保公司及有关政府机构，重点学习了解政府对中小企业指导、扶持的相关政策法规；政府解决中小企业融资难问题的思路，担保机构对中小企业的服务方式及成效；政府推动中小企业服务体系建设的措施。

2、协会拟筹备召开第三次会员大会暨第三次理事会

北京信用担保业协会拟于8月份召开协会第三次会员大会暨第三次理事会，拟邀请国家发改委及市政府相关部门领导到会做重要讲话，协会将总结2004年上半年协会工作，提出下半年协会工作计划，介绍市发改委推进北京市担保体系建设情况，通报北京市担保机构业务情况，为做好下半年工作奠定基础。

 

《法律法规》

 

国家发展和改革委员会
　　　　　　　国家工商行政管理总局　　文件
　　　　　　　广 东 省 人 民 政 府

发改企业[2004]1195号

  

 

关于举办首届中国中小企业博览会的通知 

 

各省、自治区、直辖市及计划单列市、副省级市、新疆生产建设兵团发展改革委（计委）、经贸委（经委）、中小企业局、工商行政管理局，广东省各市、县人民政府及各委、办、厅、局：

　　为贯彻落实党的十六届三中全会精神和《中小企业促进法》，宣传中小企业的创业和发展，为全国中小企业构建一个展示产品、交流信息、促进投资贸易和技术合作的良好平台，创办有影响的中小企业品牌博览会，进一步推动中小企业发展工作，国家发展和改革委员会、国家工商行政管理总局、广东省人民政府定于2004年10月18日至22日在广东省广州市联合举办首届中国中小企业博览会（以下简称“中博会”），现将有关事项通知如下。

    一、会议内容及特点

　　（一）首届中博会于2004年10月18日至22日在广州举办，大会将充分利用珠江三角洲这一地缘优势和客源优势，为中小企业创造一个展示产品、交流信息、促进贸易流通的良好平台。

　　（二）中博会在参展项目和产品方面，充分体现了广泛分布于全国的中小企业及其产业结构特点，重点在工艺品、纺织服装、家居用品、五金家电、食品饮料等5大类别，鼓励中小企业在中博会这一“大市场、大舞台”上充分展示实力，表现自我，走出国门，走向世界。

　　（三）中博会组织和开辟了技术创新展区和中小企业服务业展区。技术创新展区充分展示中小企业在信息通讯、新型材料、新型能源、生物医药、先进制造、环境保护和资源综合利用，以及先进农业加工等7个领域的新技术、新产品，引导中小企业从劳动密集型、粗放型向技术、资金密集型发展，向世界现代技术领域发展接轨。

　　中小企业服务业展区将组织融资担保服务及相关产品、企业文化及培训、物业管理技术及产品、物流技术及产品参展，为广大中小企业提供“银、企”对话的合作平台，创业辅导培训的机会。

　　（四）中博会在举办期间，将分别举办“中小企业名特优新产品信息发布会”、“科技成果推介转让、技术交流、招商引资交流会”、“中小企业发展高峰论坛”、“中小企业融资洽谈会”、“跨国零售集团和联合国采购机构采购说明会”，通过这一系列的互动交流为众多的中小企业提供和创造一个“展示精品、打造品牌”的发展良机。

　　（五）中博会在举办期间，还将为广大中小企业分别举办中小企业相关法律知识、国家产业政策、环境保护知识、国际市场开拓、质量管理等免费培训，提高中小企业的整体素质。

　　（六）所有参会展品及相关活动都将同时在“中国中小企业信息网”（www.sme.gov.cn）上在线展示，全方位扩大影响。

　　二、组织单位

　　（一）主办单位：国家发展改革委、国家工商行政管理总局、广东省人民政府；

　　（二）承办单位：国家发展改革委中小企业司、国家工商行政管理总局个体私营经济监管司、广东省中小企业局；

　　（三）协办单位：中国中小企业国际合作协会、中国个体劳动者协会、香港贸易发展局、澳门贸易投资促进局。

　　三、参会范围

　　全国（含香港、澳门）中小企业、高等院校、科研院所、有关投资及中介服务机构等单位。

    四、会议时间、地点

　　时间：2004年10月18日至22日。

　　地点：广东省广州花城会展中心（广州市黄埔大道西668号）。

    五、会议规模

　　中博会拥有4万平方米展区，设标准展位2200个。展馆共分中央综合展区、工艺品展区、纺织服装展区、家居用品展区、五金家电展区、食品饮料展区、技术创新展区和中小企业服务业展区等8个展区。

　　六、参展要求

　　（一）参展展品必须具备本行业的代表性和先进性，具有产品特色、技术特色和服务特色。

　　（二）请各有关单位切实做好大会准备工作，精心组织，积极参与，为促进中小企业交流及发展提供机遇。

　　（三）请各地中小企业管理部门会同工商行政管理等部门积极组织，以省、区、市统一组团参展，于2004年8月31日之前通过中国中小企业信息网（www.sme.gov.cn）填写参展单位报名表和参展内容信息表。没有条件的单位可以从网上下载参展报名表，填好后传真至国家发展改革委中小企业司。参展详情将在中国中小企业信息网上公布。

　　（四）中博会组委会秘书处将编辑出版中博会会刊。参展单位提供的图片最好是电子版资料，如无电子版资料，最好提供专业反转片或高清晰度照片。音像资料请提供由专业拍摄的BETACAM录像带（模拟或数字均可），如有新拍和补拍需求的，请与国家发展改革委中小企业司联系。

　　（五）请各地中小企业管理部门和工商行政管理部门将展团负责人、联络员名单于2004年7月15日前报国家发展改革委中小企业司。

　　七、收费办法

　　中博会不以营利为目的。首届中博会将充分体现政府扶持中小企业的发展，参照同类博览会，每个标准展位按优惠价6800元人民币收取。欢迎有实力的跨国公司、大型企业集团和参展单位自愿赞助或提供宣传经费。

　　

 

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　国家发展和改革委员会

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　    国家工商行政管理总局

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　广东省人民政府

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二ＯＯ四年六月二十一日

《情况交流》

 

1、担保公司简介

北京市昊融担保有限公司简介

北京市昊融担保有限公司成立于2001年4月，是由东城区政府直属单位北京宏达信资产经营公司和东城区个体私营经济协会等单位共同出资组建的独立法人企业，注册资金1000万元，经营范围是为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保；投资咨询（不含中介服务）。

公司的主要业务及发展方向是为中小企业提供贷款担保，以支持和促进企业的发展。2004年为了适应新的市场需求，该公司在积极寻求合作伙伴，以拓展公司的业务领域。

该公司以专业性强、信誉度高的良好形象与多家银行保持着长期、友好的合作关系。成立至今未发生代偿。

公司地址：北京市东城区朝阳门内大街199号华富商贸大楼610室

邮　　编：100010

电    话：010--64079650

传    真：010--64079660

E-mail ：www.hrdanbao.com

＊        为了加强交流合作，敬请各担保机构提供相关信息或稿件。

 

2、发挥地方银行优势支持中小企业发展－北京市商业银行为中小企业服务的新举措

在“北京市第四次银企担联手中小企业融资项目推介会”上，据北京市商业银行的领导介绍，北京市商业银行自成立以来，始终把服务首都经济、服务中小企业作为市场定位。经过八年的努力，为中小企业提供金融服务的水平日益提高，服务领域日益扩大。商行在北京市率先成立了银行内部的中小企业服务中心；率先推出以中小企业为扶持对象的 “小巨人计划”，率先创立高效快捷的中小企业融资的绿色通道，率先支持中关村科技园区提出的扶持高科技中小企业成长的“瞪羚计划”，形成全方位服务于中小企业的金融品牌系列。截止目前，开立的中小企业账户已超过10万户，占全市中小企业总量的三分之一强，累计向中小企业发放贷款超过1000亿元，有利的支持了中小企业的发展和壮大。

一、北京市商业银行便利中小企业融资的主要措施

(1)实施小巨人计划。把有成长前景、公司治理规范、财务管理科学、企业信用较高的优质中小企业称之为“小巨人”，作为该行重点扶持对象，提供融资便利，谋求中小企业与银行共同发展、共同壮大的双赢效果。

(2)大力发展担保贷款业务。为切实解决中小企业融资担保难的问题，在多年经验积累的基础上，与中投保、首创担保、中关村担保、中投信用担保、北京中科智等五家担保公司建立了长期合作关系，和北京市各区县政府的担保基金建立合作关系，大力开展担保公司、担保基金贷款业务。2003年，实施了推进担保贷款六项措施，全行115家支行网点均能办理担保公司担保的贷款业务。

(3)为中小企业提供综合授信服务。为进一步方便中小企业融资，改变以往综合授信业务只给予大中型企业的做法，商行制定了《中小企业综合授信管理办法》，使中小企业融资能以更便利的方式获得资金支持，有效进行资金管理。

(4)出台北京市商业银行中小企业信用等级评估办法，建立成长性考核指标体系，以高成长性作为评估中小企业信用状况和发展前景的主要因素，减少因规模不足而使中小企业告贷无门的情况发生。

二、提高中小企业贷款审批效率，实施绿色通道审批制度。

“时间就是金钱”，为帮助中小企业抓住市场中稍纵即逝的商机，支持广大中小企业快速持续发展，商行专门设立了东西两个中小企业绿色通道贷款审批中心，宗旨是缩短贷款审批时间，提高融资效率。

绿色通道贷款审批中心采用随报随审、三级审批的审批程序，最大限度的加快了中小企业贷款审批的流程。由于商行实行总行、支行两级管理，再加上绿色通道审批制度的推行，2000万元以下的担保公司担保的贷款和存单质押的低风险贷款，在资料齐全的情况下，只需1-2天即可完成审批流程。

考虑到中关村科技园区中小科技企业众多的实际状况，且中小科技企业对资金需求的时间要求更高，商行除在总行设立东部绿色通道审批中心外，还在中关村地区设立西部绿色通道审批中心，两个审批中心同时运作，为提高审批效率提供了组织保障。

三、创新金融产品，满足中小企业全方位的融资需求。

在中小企业金融产品方面的创新包括：

一是推出“小巨人”企业系列套餐。在扩大“小巨人”企业贷款规模的同时，还提供票据承兑、贴现及贸易融资等业务。对确有需求的“小巨人”企业，提供中期流动资金贷款和固定资产贷款；对信用记录和担保条件较好的“小巨人”企业，提供综合授信业务。对诚信度高、信誉可靠、资产规模和效益每年递增，且在商行有三次（含）以上按期还本付息良好记录的“小巨人”企业，给予快捷、方便的优惠政策。

二是与政府、担保公司合作，开展“贴保贷”业务。贴保贷业务就是银行贷款、担保公司担保、政府贴息。如与北京中关村科技担保有限公司合作推出“瞪羚计划”专项担保贷款、留学人员创业企业小额担保贷款、软件企业外包业务贷款和集成电路设计企业专项担保贷款等多种金融产品，对符合以上产品要求的企业，不仅手续简化，而且还享受财政部门给予的贴息政策。

三是开办出口退税账户托管贷款业务。为解决出口企业的退税资金占压问题，开办了出口退税账户托管贷款业务。以出口企业出口退税款为对象，发放流动资金贷款，支持企业备货，扩大出口。

四是积极探索定单贷款、保兑仓业务、银行承兑汇票拆分业务、仓单质押、买方付息票据贴现业务、保理业务等新业务，为中小企业业务量身订做更多的便利产品。

在今后的业务拓展中，商行将继续秉承服务于首都经济、服务中小企业，不断推出更多金融产品、提供优质服务。

 

《它山之石》

 

建立信用担保业风险补偿机制的途径

 

1、提取担保风险准备金。即从担保收入中提取一定比例的资金，用于代偿和坏账处理。按照财政部有关文件规定，担保机构可按照当年担保费的50%提取未到期责任准备金，按不超过当年年末担保责任余额1%的比例以及所得税后利润的一定比例提取风险准备金，风险准备金累计达到担保责任余额的10%后，实行差额提取。由于担保收费过低，担保机构按规定能够提取的风险准备金，对于可能发生的赔付来说，犹如杯水车薪。因此，信用担保机构的风险准备资金，除了按上述规定执行外，还应通过充分吸纳社会其他渠道的资金，扩大风险准备金的数量，以增加担保机构的实力和抵御风险的能力。根据国外的经验，可采取股权性投入的方式扩资，这是最经济的融资方式。采用这种方式，企业、银行和其它金融机构、中小企业协会、商会等，都可以成为担保机构的股东，资本会迅速扩大。在此基础上，本着安全性和用活资金的思路，将1/3左右的资金按风险性低、流动性好的方式来运作，如将其定期存款或用于购买国债等。将其余资金适时地用于绩效好的企业（项目）的风险投资，这样，在增加担保机构收益的同时，又可以吸引更多的股权性投资，使信用担保机构的资金实力不断增强，并逐步走上良性循环。
      2、建立财政有限补偿制。即政府每年从财政预算中安排一定比例的资金，补偿政策性担保机构因赔付造成的担保基金的损失。对政府出资的担保机构来说，贯彻政府扶持中小企业发展的意图并不是权宜之计，而是一项长期的任务。因此，各级政府投入信用担保机构的资本金或担保基金不能是一次性的，而应该建立起累进增拨资本金和风险补偿机制，以保证担保机构有长期稳定的补充资金来源。从国外情况来看，虽然其社会制度、经济制度及发展水平有所不同，但对于政策性担保机构的代偿损失都是以政府为主给以补偿，并将补偿费用列入政府财政预算。如美国小企业局的担保风险纳入联邦财政预算；日本信用保证协会担保风险损失的70%由政府成立的中小企业信用保证公库给以补偿；英国《小企业贷款法》规定，出现索赔经确认合理，可由政府贷款补偿85%的损失。从我国的情况来看，国家经贸委《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》中提出，各级政府要根据财力情况安排一定的资金，重点用于中小企业的信用担保。去年财政部在《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》中也明确要求各级财政部门对规范运作的担保机构给以适当的支持，从而为信用担保机构的健康发展创造了良好的条件。但笔者认为，上述两个文件的规定不够具体，在实际工作中操作难度大。为了确保信用担保机构的健康发展，不断壮大其资金实力，扩大担保总额，更好帮助中小企业解决融资难问题，应采取每年从财政预算中安排一定量的资金用于担保机构资金注入和风险补偿，设立“中小企业担保代偿损失专项资金”，对政策性融资担保机构实行财政补偿，或者按担保额的一定比例确定财政资金补偿量，在不超过这个比例的前提下，出现的损失首先用风险准备金弥补，不足部分才由财政资金补偿，即实行有限补偿，而不是损失多少补充多少。根据目前的情况，补偿比例可在年末担保余额的3%—10%内确定为宜。原则上不应低于担保机构的净损失，不高于担保而增加的财政收入。
       3、实行税收和贷款利率优惠。关于税收优惠，去年国家税务总局已出台了相关政策，即纳入全国试点范围的非盈利性中小企业信用担保、再担保机构，由地方政府确定，对其从事担保业务收入，可免征3年营业税。但由于担保风险的不确定性，担保机构在经营过程中，即使有盈利，也应首先留作风险准备，积蓄自身的抗风险能力。如果一方面对担保机构实施财政资金补偿，另一方面又要担保机构交纳所得税，这不利于担保机构的可持续发展。且目前成立的主要是政策性融资担保机构，其设立的目的并不是为了获取盈利。因此，向担保机构征收所得税，有悖于其设立的初衷。关于贷款利率的优惠，应当规定，凡是由担保机构担保的中小企业贷款，银行的利率应控制在人民银行控制的基准利率范围内，或下浮，不能上浮。这既可降低企业的融资成本，同时又可以增加担保机构对企业的吸引力，起到银行、担保机构和企业之间相辅相成、互相促进的作用。
   
                                  摘自《企业技术进步》

 

送国家发改委、市发改委领导、市金融工委、各担保机构、各区县中小企业主管部门等

                                                                                     

 北京信用担保业协会地址：北京市西城区复兴门南大街丁2号(天银大厦C座705室)

 电话：(010)66415588-0743     传真：(010)66415793       邮编：100031

 联系人 ：  安燕玲